Analytics Publications

В борьбу между банками и заемщиками за отмену комиссий по кредитам включился прокурор Центрального района Волгограда Александр Расстрыгин. Он оспаривает в суде условия выдачи и обслуживания ипотечных кредитов банка «Возрождение». По мнению прокуратуры, банк незаконно взимает комиссию в размере 1,5% от суммы ежемесячного платежа за ведение ссудного счета. В банке настаивают, что подобных условий в договоре не содержится. По мнению юристов, в случае победы прокуратуры заемщики могут получить правовой прецедент для исключения из договора невыгодных условий. 

Прокурор Центрального района Волгограда Александр Расстрыгин обратился в Центральный райсуд с иском к ОАО «Банк «Возрождение». В нем оспариваются условия договора ипотечного кредитования, предусматривающего обязательное открытие банковского счета клиенту при заключении с ним договора кредита на потребительские цели. «Мы провели проверку банков, представленных в нашем регионе, и обнаружили, что в большинстве случаев по договорам навязываются невыгодные заемщику условия, — пояснил прокурор Александр Расстрыгин. — Поскольку ипотечные кредиты имеют особую социальную значимость, было принято решение обратиться в суд в интересах граждан». В ходе проверки волгоградского филиала ОАО «Банк «Возрождение», прокуратура выяснила, что «разработанные банком условия представления и обслуживания кредитов в обязательном порядке предусматривают открытие заемщику счета». При этом, сообщили в прокуратуре, за ведение счета и совершение по счету безналичных платежей банк взимает с клиентов комиссию за расчетное обслуживание в размере, указанном в заявлении и определяемом согласно тарифам банка. В рамках ипотечного кредитования, взимается 1,5% от суммы ежемесячного платежа по кредиту — независимо от совершения операций по счету. «То есть по большинству взносов, сделанных клиентами в счет погашения имеющихся у них кредитов, банком взимается с клиентов,  помимо процентов, также и плата за внесение денежных средств, — объяснил Александр Расстрыгин. — Тем самым потребители оплачивают банку саму возможность исполнить обязательство по возврату кредита». Как подчеркнул прокурор, по условиям банка, получение кредита увязано с обязанностью заемщика по открытию банковского счета, однако прокуратура считает,что это условие, так же как и взимание комиссии за расчетное и за кассовое обслуживание счета, противоречит нормам Гражданского кодекса и закону о банковской деятельности. При этом в прокуратуре добавили, что на очереди аналогичные иски к ОАО «Альфа-Банк» и ЗАО АКБ «Банк Русский стандарт». 

Как отметил прокурор Расстрыгин, на проведение проверки в Волгограде его вдохновила деятельность общества защиты прав потребителей «Блокпост», ведущего борьбу с ОАО «Росбанк» и ЗАО «Русский стандарт» за отмену дополнительных банковских комиссий. Пока ни один из исков организации к банкам удовлетворен не был, при этом суды ссылаются на принцип свободы договора. Сейчас «Блокпост» оспаривает решения судов первой инстанции.
«Мы согласны с позицией прокурора, поскольку банковский счет — не единственный инструмент погашения задолженности по кредиту, — заявил представитель «Блокпоста» Андрей Вьюгов. — В отличие от сугубо потребкредитования, когда договор заключается в магазине и у заемщика нет доступа к банковской кассе, в случае ипотеки клиент приходит напрямую в банк и может погашать кредит через его кассу». При этом господин Вьюгов настаивает, что принцип свободы договора перестает действовать, когда условия соглашения противоречат законодательству. 

В «Возрождении» обращение прокурора в суд вызвало недоумение. «К сожалению, о том, что у прокурора Александра Расстрыгина есть какие-то замечания к ипотечным продуктам банка, мы узнали только сегодня, — пояснил зампредседателя правления банка «Возрождение» Александр Долгополов. — Могу отметить, что условия предоставления и обслуживания ипотечных кредитов были разработаны несколько лет назад и успешно применяются во всех 19-ти регионах страны, где представлен банк. Мы активно участвуем в региональных программах, которые сформированы в рамках национального проекта «Доступное жилье», при этом предлагаемые банком условия ипотеки никогда не вызвали нареканий ни со стороны надзорных органов, ни со стороны клиентов. Порядок открытия заемщику счета для получения и обслуживания кредитных средств установлен типовым договором АИЖК, по стандартам которого мы работаем. Такие спецсчета в банке «Возрождение» открываются и обслуживаются бесплатно, и никогда в наших ипотечных предложениях не практиковалось никаких скрытых комиссий». 

По мнению независимых экспертов, у прокурора Расстрыгина все же есть шанс выиграть дело. «Сильным аргументом прокуратуры может стать решение Арбитражного суда РФ по иску управления Роспотребнадзора по Свердловской области в интересах граждан против «Хоум Кредит энд Финанс Банка», по которому действия банка по взысканию комиссии за обслуживание счетов были признаны нарушающими права потребителей, — отметил старший юрист, адвокат АБ «Вегас-Лекс» Максим Лавров. — Решение в пользу прокуратуры может стать прецедентом, который будут использовать другие потребители для исключения из договора условий о комиссии и возможного взыскания с банков незаконно уплаченных сумм процентов за обслуживание».