Публикации

Один из российских банков, Росевробанк, направил своим клиентам письмо с просьбой досрочно погасить ипотечный кредит. Эксперты говорят, что в случае, если Росевробанку удастся востребовать деньги у заемщиков, таким же путем могут пойти и другие российские банки.

Банк ссылается на исследования крупнейших агентств недвижимости, которые предсказывают скорое падение цен на жилье минимум на 30%. В такой ситуации, заявляют представители Росевробанка, заемщикам будет куда лучше выплатить всю ипотеку сейчас.

В своем письме, выдержки из которого приводит газета "Коммерсант", говорится, что в случае падения цен на недвижимость стоимость залога - то есть купленной квартиры - резко уменьшится. В этом случае, заявил "Коммерсанту" первый зампред Росевробанка Дмитрий Суздальцев, банк будет вынужден "применять более жесткие меры - например, потребовать единовременного досрочного возврата кредита и начисленных процентов, а при неисполнении этого требования - обратить взыскание на предмет залога" (то есть попытаться забрать саму недвижимость).

Росевробанк - первый из российских банков, выступивший с такой угрозой. Это говорит о том, что кризис касается уже не только самих банков, но и может коснуться уже и тех, кто взял ипотеку.

"Существует также кризис на рынке рабочей силы, так что они [заемщики] могут остаться без работы или их зарплата может быть сокращена... Мы все вместе должны закрыть наши долги, пока не станет слишком поздно", - заявила директор по коммуникациям Росевробанка Елена Сафьянова в интервью агентству Рейтер.

Банк пока не требует обязательного возврата кредитов, но предлагает заемщикам погасить ипотеку досрочно до 15 ноября.

По словам Елены Сафьяновой, у банка есть право изменять условия договора о предоставлении ипотечного кредита в одностороннем порядке в случае падения стоимости залога - то есть падения цены на приобретенную квартиру. Хотя на практике, говорит она, банк постарается обсудить с заемщиком условия досрочного погашения ипотеки.

Спорное требование

Юристы считают такие требования банка спорными. "В любом случае требуется анализ договоров, заключенных банками с потребителями", - отмечает Андрей Бежан из юридической фирмы "Вегас-Лекс".

Требование о досрочном погашении ипотеки предусмотрено в большинстве кредитных договоров в России. Причиной такого требования обычно называются форс-мажорные обстоятельства. Однако Андрей Бежан не уверен, что уменьшение стоимости залога или изменение финансового состояния клиентов подпадают под это определение.

"Мы полагаем, что суд в случае возникновения таких спорных ситуаций должен вставать на сторону потребителя, то есть на сторону должника. Следует, однако, предположить возможность возникновения целой волны подобных обращений и возникновения сильной судебной практики", - отмечает юрист.

Другие банки будут внимательно следить за последствиями данных действий со стороны Росевробанка. И в случае успеха вероятность их дублирования другими банками значительно увеличится - Андрей Бежан, юридическая фирма "Вегас-Лекс"

В любом случае, ситуация с Росевробанком может оказаться "первой ласточкой".

"Существует высокая вероятность аналогичных действий со стороны других банков, осуществляющих выдачу ипотечных кредитов, - говорит Андрей Бежан. - По нашему мнению, другие банки будут внимательно следить за последствиями данных действий со стороны Росевробанка. И в случае успеха вероятность их дублирования другими банками значительно увеличится".

Кризис ликвидности, с которым столкнулись банки, может также привести к тому, что они будут просить клиентов досрочно погасить не только ипотечные кредиты, но и любые другие займы.

Главная же сложность состоит в том, что у многих заемщиков может не оказаться достаточно денег, чтобы сразу расплатиться за всю ипотеку. В этом случае банк заберет себе квартиру, однако если такие случаи приобретут массовый характер, то распродажа банком подобных квартир может привести к еще большему падению цен на жилье.