Publications

В банке "Славянский" и Традо-банке, лицензии которых ЦБ отозвал в начале декабря, был выявлен рекордный объем операций по дроблению вкладов. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обнаружило 785 млн руб. "фиктивных" депозитов физических лиц, открытых за несколько дней до введения в этих банках запрета ЦБ на прием вкладов. В агентстве полагают, что массовое дробление вкладов в этих банках связано с кэптивной структурой их бизнеса: большая часть искусственных вкладов получена в результате дробления средств 100 крупных клиентов.

Лишившиеся в начале декабря лицензий банк "Славянский" и Традо-банк успели перед отзывом лицензии сформировать "фиктивные" вклады на сумму 765 млн руб., почти на треть увеличив страховую ответственность АСВ, сообщило вчера агентство. В этих банках АСВ выявило свыше 1,5 тыс. операций дробления крупных вкладов физических лиц на более мелкие - до 700 тыс. руб., попадающих под страховое возмещение, а также конвертацию средств юридических лиц во вклады физических лиц.

Лицензии у "Славянского" и Традо-банка были отозваны 3 декабря из-за потери ликвидности. С 19 ноября эти банки фактически перестали проводить платежи и выдавать вклады. Первоначально на выплаты вкладчикам обоих банков у АСВ было зарезервировано 2,74 млрд руб., однако, по словам заместителя гендиректора АСВ Андрея Мельникова, в результате выявленных "фиктивных" вкладов объем выплат был уменьшен на 27%. Оба банка входили в одну группу, конечным бенефициаром которой считается бизнесмен Матвей Урин. В группу входят также банки "Уралфинпром", "Монетный дом", Донбанк, которые также испытывают сложности с проведением платежей. 

Проблема дробления вкладов возникла в острую фазу кризиса 2008 года. Первыми банками, в которых были зафиксированы факты дробления, стали банк "Премьер" и "Евразия-Центр". К апрелю 2009 года общий объем "схемных" депозитов, выявленных АСВ, составлял уже 1,5 млрд руб. С тех пор проблема дробления вкладов считалась практически исчерпанной. "Мы не сталкивались с фактами массового дробления вкладов с конца весны прошлого года",- отмечал в январе Андрей Мельников (см. "Ъ" от 14 января). Однако в начале текущего года АСВ снова столкнулось с "дробильщиками", схемы на сумму 160 млн руб. были выявлены в Мега-банке.

Объем "фиктивных" вкладов, выявленных в банке "Славянский" и Традо-банке, является самым масштабным за всю историю существования АСВ. До сих пор рекордсменом был Тюменьэнергобанк, где объем "фиктивных" вкладов составлял около 300 млн руб. По словам Андрея Мельникова, большой объем "фиктивных" вкладов, выявленных в "Славянском" и Традо-банке, может объясняться тем, что оба банка - кэптивные, а их клиенты тесно связаны с собственниками. Основными инициаторами дробления в этих банках были несколько десятков крупных вкладчиков, указывают в АСВ.

"Фиктивным" вкладчикам будет отказано в выплатах, говорит Андрей Мельников, добавляя, что обжаловать такое решение они могут в судебном порядке, но шансы на победу у них не слишком высоки. По словам господина Мельникова, в случае если дробление вкладов происходило после введения запрета ЦБ на привлечение вкладов, АСВ выигрывает в 100% судебных разбирательств и в 50% случаев - если операции были проведены до введения запрета ЦБ. В случае со "Славянским" и Традо-банком большая часть вкладов была раздроблена в течение семи-восьми дней до введения такого запрета (ЦБ ввел запрет 1 декабря, за два дня до отзыва лицензии). Кроме того, по поводу выявленных схем АСВ намерено обратиться в правоохранительные органы для возбуждения уголовных дел. "У нас уже есть подобный опыт, в настоящее время два таких дела находятся на стадии разбирательства, а по одному принято обвинительное решение в отношении топ-менеджера за попустительство незаконным клиентским операциям, совершенным перед отзывом лицензии: он приговорен к лишению свободы",- говорит Андрей Мельников.

По мнению экспертов, решить проблему с дроблением вкладов можно было бы, приняв поправки к закону "О страховании вкладов". Они дают АСВ право не выплачивать возмещение по вкладам тем гражданам, требования которых к банку возникли в течение трех месяцев до отзыва лицензии. "Закрепление такого права на законодательном уровне является наиболее очевидным решением проблемы",- считает управляющий партнер юридической фирмы "Вегас Лекс" Альберт Еганян. По словам Андрея Мельникова, данные поправки в настоящее время проходят межведомственное согласование.