ноября
2016
Должники поверили в процедуры
В Волгоградской области подведены предварительные итоги первого года действия процедуры банкротства граждан. Как и ожидали эксперты, массовых банкротств в регионе не случилось.
С начала действия закона в Арбитражный суд региона поступило 796 заявлений, банкротами были признаны более половины должников. По словам экспертов, закон эффективно заработал, предоставив гражданам уникальную возможность решить их финансовые проблемы.
Процедура банкротства граждан действует в России с 1 октября прошлого года, она применима к гражданам и ИП, просрочившим более 90 дней задолженность на сумму от 500 тыс. рублей. Рассматривает такие дела Арбитражный суд, который может утвердить один из трех вариантов – реструктуризация долгов гражданина, мировое соглашение и реализация имущества. Процедура не предполагает прощения долгов, однако должник и кредиторы получают возможность регламентированного урегулирования задолженности.
С начала действия процедуры банкротства и до 1 октября 2016 года в Арбитражный суд региона поступило 796 таких заявлений. Из них по 56 % (451) заявлениям было принято самое жесткое решение – реализация имущественного долга. Только 53 заявления привели к реструктуризации долга, что позволяет выровнять финансовое положение с минимальными потерями, без лишения имущества.
Чуть больше трети заявлений (36,6 %) были возвращены судом, оставлены без движения или прекращены. При этом в Арбитражном суде отметили, что в большинстве случаев дела о банкротстве инициируют сами должники. Однако, по наблюдениям юристов, кредиторы в последнее время также активно обращаются в суд, причем интересуют их в первую очередь должники, располагающие имуществом. В центре внимания также должники, активно отчуждавшие имущество за последние три года, поскольку эти сделки могут быть оспорены в рамках процесса банкротства.
Судя по всему, количество банкротов в регионе могло быть значительно больше. Как сообщили в Управлении ФССП по Волгоградской области, за все время действия процедуры приставы вели более 13,03 тыс. производств по долгам на сумму более 500 тыс. рублей. Общий их объем составил 79,02 млрд рублей.
Однако в связи с делами о банкротстве за год было приостановлено порядка 2,24 тыс. исполнительных производств на общую сумму более 2,55 млрд рублей. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) оценивало в сентябре количество потенциальных банкротов в нашем регионе – должников по банковским кредитам – в 10,4 тыс. человек. Их доля в общем количестве заемщиков региона составляет 1,8 %.
– Чаще всего банкротами становятся обычные граждане, на их долю приходится 75 % всех обращений, 25 % – обращения предпринимателей, – комментирует руководитель практики по банкротству юридической фирмы "ЮСТЭК" Максим Лавров. – Однако доля предпринимателей растет в связи с кризисом в экономике страны и возможностью пройти эту процедуру с меньшими финансовыми и временными затратами.
Чаще всего у должников возникают проблемы с выплатой банковских кредитов, на втором месте долги по займам МФО, затем – займы частных лиц, отмечает эксперт. В подавляющем большинстве случаев просроченные кредиты оформлялись на потребительские нужды. Специалисты даже выявили некий портрет должника, который приходит к решению объявить себя банкротом.
– В основном банкротами в Волгоградской области признаются люди с низким уровнем дохода или потерявшие работу, – рассказал арбитражный управляющий Василий Бадеев. – Например, когда зарплата 15 тыс. рублей в месяц, а сумма ежемесячных платежей превышает 50 тыс. Часто заявления о банкротстве подают пенсионеры, задолжавшие все тем же МФО.
Но при этом должники региона неплохо разобрались в непростой процедуре и стали охотнее инициировать собственные банкротства.
– Заявлений в судах становится все больше, и эта тенденция сохранится, поскольку разработан законопроект об упрощенном банкротстве, – отмечает партнер юридической фирмы VEGAS LEX Александр Вязовик. – Это позволит должнику самостоятельно выполнять часть функций финуправляющего, и еще часть останется за судом.
Банкротство гражданина (по данным Арбитражного суда Волгоградской области)
796 заявлений подано в регионе за 1.10.15–1.10.16
Заявление можно подать, если: долг от 500 тыс. рублей просрочен не менее 90 дней; есть решение суда о взыскании; собраны все документы и уплачена госпошлина 6 тыс. рублей. Подача заявления о банкротстве приостанавливает все исполнительные производства в отношении должника, начисление штрафов и неустоек. 2,24 тыс. исполнительных производств на сумму 2,55 млрд рублей приостановили должники Волгоградской области (УФССП по Волгоградской области).
292 заявления возврат, оставлены без движения, прекращены
Основания для возврата иска: требования кредиторов удовлетворены или необоснованны; гражданин не соответствует признакам несостоятельности или платежеспособен; нет судебного признания задолженности; между сторонами (должником и кредитором) ведется судебный спор о праве.
53 заявления реструктуризация
Реструктуризация – это своеобразная рассрочка. Суд назначает периодичность и сумму платежей, исходя из финансового положения гражданина. Неустойки и пени при этом больше не начисляются, исполнение любых судебных актов в отношении должника приостанавливается.
451 заявление реализация имущества
Если реструктуризация невозможна и мировое соглашение не достигнуто, описывается и реализуется с торгов имущество, которое еще есть у должника в наличии. Не может быть реализовано: единственное жилье; предметы домашнего обихода: мебель, бытовая техника; личные вещи, лекарства, медоборудование; домашние животные; запасы топлива на зиму.
Сколько стоит обанкротиться самостоятельно?
6 тыс. рублей – госпошлина (единовременно); 10 тыс. рублей за каждую процедуру (минимум три процедуры) – услуги финансового управляющего; 357 рублей – публикация сведений в ЕФРСБ.
Елизавета Затямина, Елена Пашутинская